04.10.2024
Бизнес столкнулся с серьезными проблемами при торговых расчетах с китайскими банками.
Опасаясь международных санкций, кредитные учреждения КНР установили жесткий контроль за транзакциями. Они блокируют переводы на корреспондентском счете и либо возвращают деньги российской компании, либо подвергают длительной проверке. В результате поставки задерживаются, и это негативно сказывается на всей логистической цепочке и ведет к росту цен на товары. Также существенно возросли риски срыва поставки.
Предприниматели вынуждены оперативно реагировать на постоянно изменяющуюся ситуацию и адаптироваться к новым факторам.
Что происходит на самом деле
Контрольные мероприятия в отношении перечислений из России занимают продолжительное время. Банки КНР стараются обнаружить продукцию военного и двойного назначения, анализируют коды товарной номенклатуры и без объяснения причин могут отклонить транзакцию. При этом наличие подтверждающих документов и исчерпывающей информации не принимается во внимание.
Срок для подобных проверок не установлен и могут продолжаться больше месяца. В результате деньги «зависают» не дойдя до поставщика.
На запросы о предоставлении официального отказа российские компании получают лишь рекомендации отозвать платеж и использовать другие способы для перевода денежных средств. При этом учреждения ссылаются на соблюдение внутренних правил.
Обратите внимание! Проблемы возникают независимо от применяемой платежной системы. Это может быть SWIFT, СПФС (отечественная разработка) или CIPS (китайский аналог).
Способы оплаты в Китай осенью 2024 года
Существует несколько актуальных методов для перечислений.
1. Бартерные сделки
Это основная альтернатива торговле, завязанной на банковские платежи. Метод является законным, когда одной стороне нужно оплатить товар, а другой – экспортируемую продукцию. Контрагенты производят обмен без использования денег.
Бартерная схема помогает исключить проблемы с переводами и снизить уровень контроля со стороны западных регуляторов.
Главная проблема такой процедуры – определить справедливую цену товара при заключении сделки. Есть опасение, что китайская сторона будет использовать тяжелую ситуацию, в которой оказались российские контрагенты, и станет максимально завышать свои цены, требуя установить минимальную стоимость на отечественную продукцию.
Пока бартерный товарооборот недостаточно распространен, поэтому сложно судить, сколько теряют наши предприятия на взаимозачетах по сравнению с обычными контрактами на поставку.
Преимущества:
- стороны не зависят от банковских расчетов, контролируемых США и Евросоюзом;
- отсутствуют расходы на комиссионное вознаграждение;
- обязательства оперативно выполняются.
Недостатки:
- предприятия КНР слабо заинтересованы в подобных сделках;
- бартером можно рассчитаться не за всякую продукцию.
Специалисты Минэкономразвития разработали методичку по организации внешнеторговых бартерных сделок. В ней содержится алгоритм действий и представлена следующая информация:
- характеристика видов бартера;
- поэтапный план проведения операции;
- образцы типовых контрактов;
- перечень документов для ввоза и вывоза;
- регулирующие нормативные акты;
- рекомендации по определению стоимости обмениваемой продукции и услуг.
2. Использование счета в филиале ВТБ Шанхай
ВТБ – это единственный банк из России, имеющий лицензию на проведение финансовых операций на территории КНР. Помимо филиала в Шанхае работает представительство в Пекине.
Учреждение перегружено потоком заявок на открытие счетов, и ожидание составляет до 7 месяцев. Также возникают задержки из-за большого количества текущих транзакций.
Банк не обслуживает физических лиц и открывает исключительно корпоративные счета. Поэтому клиентами стремятся стать как российские, так и китайские компании.
Кредитное учреждение предпочитает сотрудничать в крупным бизнесом. Информация о схемах платежей остается закрытой.
Ситуация в ближайшее время вряд ли изменится в лучшую сторону. Открытие дополнительных филиалов или представительств других банков пока не планируется.
Полученные выгоды при работе в ВТБ Шанхай:
- экономия на переводе в валюте. Здесь следует помнить, что комиссия может быть увеличена в любой момент;
- официальный и проверенный способ осуществления платежей без «серых» схем.
Отрицательные моменты:
- длительное ожидание;
- нежелание ряда китайских предприятий проводить расчеты через филиал российского кредитного учреждения;
- ориентированность на крупный бизнес.
3. Сотрудничество с платежными агентами
Из-за растущих проблем с платежами в Китай процветает рынок посреднических услуг. Их оказывают организации, зарегистрированные в Гонконге, Казахстане, Кыргызстане, ОАЭ, Таиланде и других регионах, которые считаются «дружественными» РФ.
Общий порядок работы с посредниками состоит из следующих этапов:
- Заключается агентский договор и дополнительное соглашение к основному контракту на поставку, в котором предусматривается возможность оплаты сторонней организацией.
Следует заранее выяснить, какие документы по сделке представит агент, и убедиться, что они устроят всех участников логистической цепочки. - Конечный покупатель переводит средства с учетом вознаграждения. Агент через свои счета в Поднебесной перечисляет деньги за продукцию поставщику, скрывая присутствие фирмы из РФ. Отгрузка происходит по основному контракту.
- При проверке на таможне помимо стандартного комплекта документации, представляют посреднический договор и подтверждение оплаты.
Комиссия за такие услуги начинается от 6%. Покупатели принимают подобные условия, поскольку иным способом невозможно приобрести санкционный товар.
Обратите внимание! Данный способ перечисления средств зарубежному партнеру – самый уязвимый в отношении рисков. Потенциального агента необходимо внимательно проверить, в противном случае можно потерять деньги.
Даже надежность посредника не гарантирует, что операция пройдет успешно. Агент может вызвать подозрения у китайского банка, и он заблокирует дальнейшие операции.
Преимущества:
- возможность оплатить санкционную продукцию;
- обеспечивает максимальную конфиденциальность истинного приобретателя;
- минимизируются риски отказов;
- в основном перечисление происходит быстрее, чем непосредственно из России в китайский банк.
Недостатки:
- существенные затраты;
- вероятность того, что транзакция затянется и контрагент не получит деньги;
- высокая вероятность возникновения проблем с платежом, если выяснится, что конечный получатель товара – российская компания;
- риск столкнуться с мошенниками. Недобросовестные фирмы привлекают клиентов низкими процентами комиссионных сборов и «имеющимися контактами» с заводом-изготовителем. Получив деньги, агент сообщает, что средства застряли из-за неудавшейся сделки или просто исчезает.
Дополнительная трудность: из-за опасения санкций страны-посредники стали блокировать российские платежи в Китай.
4. Оплата криптовалютой
Закон допускает применение цифровых финансовых активов в международных расчетах при условии правильно выбранного оператора. Внешнеторговые сделки проводят по установленным правилам.
Российская организация приобретает криптовалюту и переводит ее в страну, где такой вид активов легализован. Далее происходит обмен на юани и перечисление поставщику в КНР.
В настоящее время это малораспространенный способ расчетов. Его применяют в экстренных случаях, когда необходимо провести срочный платеж, иначе возникнет риск непоставки груза.
Преимущества:
- оперативные и доступные транзакции;
- низкая комиссия по сравнению со стандартными операциями;
- высокий уровень конфиденциальности.
Недостатки:
- не все китайские продавцы соглашаются с таким способом расчета;
- существуют правовые риски в ряде стран;
- недостаточный уровень безопасности криптовалютных кошельков;
- резкие и непредсказуемые колебания стоимости активов.
Процедура требует максимальной юридической и финансовой проработки. Необходимо контролировать курс, использовать для обмена надежные платформы и обладать высоким уровнем технической грамотности.
5. Открытие собственного банковского счета в Китае
Одна из наиболее трудоемких и дорогостоящих схем, которая подходит только для крупных импортеров. Все этапы сложно пройти самостоятельно. Потребуется квалифицированная помощь.
Предварительно следует зарегистрировать китайское юридическое лицо и решить вопрос с его местонахождением. При этом у организации должны быть сертификаты и разрешения из нескольких департаментов.
Для открытия фирмы необходимо соблюдение ряда условий:
- осуществление реальной деятельности;
- нахождение руководителя на территории КНР и привлечение к работе китайских сотрудников;
- ведение бухгалтерского учета, расчет и уплата налогов в соответствии с требованиями местного законодательства.
Алгоритм открытия банковского счета:
- компания представляет заявление и сведения о себе банку. Это необходимо сделать лично. Дистанционное обращение не рассматривается. Любые документы не на китайском языке переводятся и заверяются соответствующим образом;
- ответственный работник посещает местный офис. Он должен убедиться, что фирма действительно находится по заявленному адресу и осуществляет фактическую деятельность;
- банк направляет компании перечень необходимых форм для заполнения;
- потенциальный клиент передает подготовленный комплект документов;
- учреждение проводит проверку и открывает счет.
Банк вправе запросить дополнительную информацию об основных контрагентах и планируемых сделках. Даже в соседних отделениях одного и того же учреждения действуют разные правила по отношению к иностранцам.
Преимущества:
- возможность быстрых перечислений китайским продавцам.
Недостатки:
- долгая и дорогостоящая процедура. Придется заплатить за регистрацию фирмы, аренду помещения, комплект документов и печатей. Процесс открытия счета может затянуться до полутора месяцев;
- не все кредитные учреждения предлагают англоязычную версию сервиса онлайн-обслуживания. Русскоязычный вариант встречается еще реже.
6. Оплата наличными средствами
Такие расчеты допустимы, если сделка относится к разряду внешнеэкономических. Компания подает заявление в банк, где зарегистрирован внешнеторговый контракт, и кредитное учреждение готовит подтверждающую справку о вывозе наличных денег для предъявления таможенной службе.
Существует вероятность, что проблемы возникнут еще в России, потому что нет инструкции для процедуры контроля. К тому же неизвестно, какие сложности будут с китайской стороны.
Преимущества:
- отсутствие комиссии за переводы и банковские услуги;
- уверенность в том, что товар будет фактически оплачен в установленный срок.
Недостатки:
- «сырая» схема с неизвестными последствиями. Велик риск не пройти таможенный контроль с суммой больше 10 тысяч долларов;
- самая крупная купюра КНР – это 100 юаней. Багаж будет тяжелый и крупногабаритный.
Советы при планировании банковских платежей в Китай
Одно из основных условий успешной транзакции в Поднебесную – отсутствие финансового учреждения в санкционном списке.
Несколько практических наработок в помощь предпринимателю
Уделите особое внимание подготовке документации. Кредитные организации требуют подробную информацию о сделке, ее участниках и способах транспортировки груза. Заранее подготовьте сведения, подтверждающие гражданское назначение товара, и проверьте его коды во всех документах. Чтобы избежать неприятностей, проконсультируйтесь с таможенным брокером.
Проверьте информацию о статусе банке получателя. Санкционный список постоянно расширяется. Многие кредитные организации, опасаясь проблем при расчетах со странами Евросоюза и США, самостоятельно отказываются проводить перечисления из России. До планируемого перевода денег следует выяснить, какие кредитные учреждения в КНР доступны для взаимодействия.
Дополняйте сведения в назначении платежа. Помимо всех реквизитов сделки укажите кодовые обозначения продукции и финансовой операции. Сделайте отметку о гражданском использовании приобретаемых товаров на английском языке.
Применяйте расчеты в рублях. Некоторые китайские банки принимают такие платежи через финансового партнера в России. Следует ознакомиться с актуальным перечнем учреждений, получить согласие от поставщика и выбрать наиболее удобный для него банк.
Результат переговоров зависит от объема реализуемой продукции и условий сделки для делового партнера из КНР.
Заранее ознакомьтесь со спецификой кредитного учреждения. Кто-то доступен лишь в качестве получателя средств, кто-то работает только с крупными предприятиями.
Здесь также возможны задержки в процессе зачислений. Кроме того, прием переводов в рублях может быть ограничен, если денежная масса превышает потребности рынка.
Контролируйте заполнение кодов ТН ВЭД. На практике каждый китайский банк сверяет код, указанный в платежном документе, с обозначением в экспортной декларации. Если обнаружится отклонение, деньги возвращают в Россию, а плательщика и получателя вносят в «черный список». Поэтому следует согласовать с поставщиком показатели до перечисления средств.
Будьте готовы к бюрократическим проволочкам. Банки КНР с подозрением относятся к платежам из России, полагая, что они проводятся в обход санкций. Ревизоры запрашивают подробные сведения о сделке и владельце платежа. Сюда относится происхождение товаров, способы использования и логистическая цепочка. Поэтому надо своевременно представить таможенные декларации, копии инвойсов и другие данные. Также следует заранее проработать ответы на возможные вопросы.
Оперативность в предоставлении информации является основным фактором. Если проигнорировать требование или опоздать с отправкой документов, перевод денег окажется заморожен или отменен.
Тенденция к ужесточению контроля сохраняется. Это приводит к длительным проверкам и частым отказам.
Воспользуйтесь нашими советами и выберете для себя наиболее удобный способ проведения платежей. Наша аутсорсинговая компания дает платные консультации и готова помочь в реализации задач переводов и других операций.