02.09.2025
С 1 сентября 2025 года ЦБ РФ ужесточил контроль за финансовыми операциями и установил новые признаки мошеннических схем. В результате у банков появились дополнительные основания для блокировки счетов организаций и ИП.
Теперь причиной ограничений может стать сфера деятельности деловых партнеров, переводы физическим лицам и оплата обычных расходов с корпоративных карт.
Наши эксперты рассказали о новых факторах риска и подготовили рекомендации, как защитить финансы и сохранить стабильность бизнеса.
Какие отрасли признаны опасными?
Кредитные учреждения внимательно отслеживают транзакции предприятий, работающих в рискованных отраслях. В настоящий момент даже разовые сделки с такими контрагентами могут вызвать вопросы и привести к блокировке счетов.
По словам банкиров, под особым контролем находятся следующие сферы:
- сельское хозяйство;
- торговля лесоматериалами;
- автотранспортные услуги;
- строительство;
- подбор персонала;
- бухгалтерские и консалтинговые услуги.
Именно в них чаще всего выявляются случаи незаконного обналичивания средств и финансовые махинации.
Обратите внимание! Банки интересуются всеми компании с такими кодами ОКВЭД, даже если это дополнительный, а не основной вид деятельности.
Например, удельный вес опасного направления менее 10%. Предприятие все равно автоматически попадает в список потенциальных нарушителей.
Рекомендации экспертов
1. Перед сделкой проверьте виды деятельности контрагента по выписке из ЕГРЮЛ.
2. При сотрудничестве с организациями из перечисленных выше областей заранее подготовьте документы, подтверждающие реальность проводимых операций. Сюда относятся договоры и дополнительные соглашения, акты выполненных работ и товарные накладные.
Ориентируйтесь на перечень сведений, которые запрашивает ИФНС в ходе камеральной проверки. Грамотно составленные пояснения для банка ускоряют прохождение платежей и снижают риск блокировки.
3. Внимательно оформляйте платежные поручения. Указывайте точное назначение платежа и приводите реквизиты первичных документов.
Почему переводы физическим лицам теперь вызывают больше вопросов?
Центробанк усилил контроль за переводами в адрес обычных граждан. Теперь практически любые подобные операции (кроме зарплат и кредитов) относятся к высокорискованным и попадают в зону повышенного внимания.
При возникновении подозрений обслуживающий банк может отказать в перечислении средств, приостановить операции по счету или перевести компанию на обязательное использование платежек в бумажной форме для расчетов.
К опасным операциям относятся регулярные крупные переводы исполнителям и подрядчикам по договорам, а также оплата услуг адвокатов и нотариусов. Подобные расходы воспринимаются как возможные схемы вывода средств.
Понятие «регулярные платежи» каждое финансовое учреждение трактует самостоятельно, учитывая специфику конкретной фирмы. Ориентировочным критерием является рекомендация ЦБ РФ, согласно которой систематической признается операция, совершаемая один раз в пять дней или чаще.
Рекомендации экспертов
1. Заранее подготовьте обоснования необходимости привлечения сторонних специалистов. Уделите особое внимание составлению договоров с физическими лицами и актов выполненных работ. При оформлении платежей используйте четкие формулировки.
Лучшая защита – это прозрачность и готовность подтвердить легальность и экономическую целесообразность операций.
2. Проверьте каждую транзакцию на наличие подозрительных признаков. Для этого следует воспользоваться специальным чек-листом. Платеж может вызвать повышенный интерес у банка, если одновременно присутствуют два и более пункта из предложенных критериев проверки.
ЧЕК-ЛИСТ
Признаки операций, из-за которых банки требуют пояснений
1. За неделю более 30% от оборота счета пополняется наличными.
2. Фирма зарегистрирована менее двух лет назад.
3. Сумма поступлений – около 600 тысяч рублей, но никогда не превышает допустимый лимит.
4. Деньги приходят от «технических» фирм, то есть от организаций и ИП, которые не ведут реальную хозяйственную деятельность.
5. Снятие наличных происходит после окончания операционного дня банка.
6. У компании подозрительно низкая налоговая нагрузка.
7. Поступление наличных не связано с деятельностью фирмы.
Как сомнительные покупки с корпоративной карты приводят к заморозке счетов?
Финансовые учреждения начали активно мониторить все платежи, совершаемые с использованием корпоративных карт. Мероприятия проводятся в рамках борьбы с легализацией преступных доходов и обналичкой через «технические» компании и ИП.
Теперь приобретение подотчетным лицом необычных или нелогичных товаров и услуг с большой вероятностью приведет к мгновенной блокировке карты.
К сомнительным операциям Центробанк относит оплату:
- продуктов питания;
- строительных материалов;
- табачных изделий;
- туристических и медицинских услуг;
- техники и автозапчастей.
Под особый контроль попадают платежи через онлайн-магазины и POS-терминалы.
Блокировка операции при снятии наличных
При получении наличных также могут возникнуть проблемы. С 1 сентября 2025 года действует ограничение: если человек снимает через банкомат сумму, превышающую 50 тысяч рублей в день, возможна блокировка.
Кроме того, банки могут отказать в выдаче денег, если обнаружат подозрительные признаки. Например, снятие происходит в ночное время, в другом регионе или сумма нетипично крупная для данного клиента.
С большой вероятностью карта будет заблокирована на срок до двух суток, а предпринимателю поступит звонок с просьбой подтвердить, что он не находится под влиянием мошенников.
Рекомендации экспертов
Несколько правил, которые помогут избежать заморозки.
1. Проинструктируйте сотрудников. Объясните, какие именно операции вызовут подозрение банка. Например, оплата обеда в кафе во время командировки – это нормальная ситуация. Но если работник, находясь в деловой поездке, закупит крупную партию техники, сразу появятся вопросы. Следует заранее подготовить пояснения и документы, которые обосновывают необходимость такого приобретения и подтверждают дальнейшее использование оборудования в бизнес-целях.
Напомните, что личные расходы нельзя оплачивать с корпоративной карты.
2. Избегайте необычных переводов и снятий. Предупредите персонал, что попытка получить крупную сумму в банкомате может стать причиной замораживания карты.
Если подотчетное лицо планирует приобрести для организации нетипичный товар, заранее составьте пояснения для банка.
3. Дополнительный фактор риска – перевод денег с корпоративной карты на личный счет сомнительного продавца. Если средства окажутся в руках преступников, ответственность ляжет на фирму.
Изменения законодательства требуют от предпринимателей более внимательного подхода к работе с финансами предприятия и адаптации бизнес-процессов к новым правилам. Чтобы не тратить время на изучение нормативной базы и не совершать ошибки при проведении привычных операций, целесообразно передать ведение бухгалтерского учета аутсорсинговой компании. Эксперты подготовят документы, которые не вызовут вопросы у банка и подскажут, как правильно оформить сложную сделку.
