Согласно закону о легализации доходов, банку дано право требовать у компании абсолютно любые документы. Однако иногда такие требования входят в противоречие с правами клиентов. Рассмотрим некоторые из запросов. И посмотрим, какие из них законны, а какие являются недопустимыми.
1. Предоставлять платежку на перечисление налога (НДФЛ) при подаче поручения на зарплату.
Такое требование незаконно по нескольким причинам. Банк не имеет права контролировать уплату компанией налогов, а также заставлять клиента платить налоги раньше срока. Если в прошлом году нужно было перечислять НДФЛ в день, когда зарплата переводится на карту, то в 2016 это можно делать на следующий день.
2. При перечислении займов или оплате процентов по займам, полученным ранее, банк требует копию договора.
Такие документы банк имеет право запросить, чтобы убедиться, что деньги компании не тратятся на сомнительные и ненадежные операции. И что она действительно дает займы или выплачивает проценты. Данное требование соответствует закону № 155-ФЗ. Документы лучше предоставить, чтобы не возникло проблем с переводом денег.
3. При переводе средств на личный счет предпринимателя нужен документ для подтверждения прибыли.
Требование совершенно незаконно. Деньги предпринимателя, на каком бы счете они не лежали, личном или расчетном, принадлежат только самому предпринимателю. Он имеет полное право переводить собственные средства между счетами. Это не зависит от того, получает ли он прибыль в своей деятельности. И накладывать какие-либо ограничения банк права не имеет.
4. Нужны пояснения в случае регулярных расчетов по корпоративным картам с контрагентами.
Данный запрос предусмотрен ст. 7 закона № 115-ФЗ. В ней указано, что банк должен контролировать все необычные операции своих клиентов. Активное использование корпоративной карты может быть отнесено к подозрительным операциям. Поэтому значительно безопаснее этот запрос удовлетворить. В пояснении нужно указать цели, на которые использовались наличные. А также по какой причине увеличился расход. Это может быть вызвано участившимися командировками. В заявлении необходимо подчеркнуть, что компания не совершает незаконных операций. Если имеются документы, которые подтверждают расход, их стоит приложить к пояснению.
← Вернуться к списку вопросов
